Carmudi.co.id
Carmudi.co.id App
Predict the Price of Your Vehicle
Get

Simulasi Perhitungan Kredit Mobil

Simulasi Perhitungan Kredit Mobil

Sudah menjadi pembahasan umum mengenai sistem ekonomi negara kita yang sedang berkembang.

Keinginan yang didasari oleh kebutuhan sehari-hari mendorong masyarakat untuk memiliki sebuah kendaraan roda empat baik itu mobil baru maupun mobil bekas menjadikan hadirnya berbagai perusahaan pembiayaan yang berbentuk leasing ataupun bank umum yang menawarkan simulasi kredit mobil untuk pembelian mobil baru dan bekas sebagai kemudahanya.

Namun, masyarakat Indonesia memiliki anggapan umum yang cenderung negatif, entah itu proses yang butuh waktu atau belum bisa membayangkan biaya per bulan yang harus dikeluarkan.

Secara spesifik, masyarakat Indonesia belum memahami secara pasti mengenai bagaimana cara menghitung simulasi kredit untuk pembelian mobil tersebut.

Hal tersebut justru bertolak belakang dengan kemudahan dan keberagaman pilihan layanan kredit yang ditawarkan oleh pihak bank maupun lembaga pembiayaan.

Pihak bank atau leasing secara prosedural biasanya akan menjelaskan serinci mungkin mulai dari persyaratan, perjanjian hingga perhitungan kredit kepada calon nasabahnya.

Agar calon nasabah semakin memiliki gambaran pembayaran setiap bulannya dan dapat melakukan perencanaan, maka dari itu fungsi perhitungan simulasi kredit mobil.

Simulasi Perhitungan Kredit Mobil

Setelah menentukan mobil apa yang akan dibeli baik dalam kondisi baru maupun bekas para calon pembeli yang ingin transaksinya dilakukan secara kredit kemudian segera cari tahu perusahaan leasing mana yang akan anda pilih untuk pembelian mobil anda.

Biasanya perusahaan leasing telah menyiapkan banyak penawaran. Berhati-hatilah dalam memilih perusahaan leasing mobil.

Pilihlah perusahaan leasing mobil yang memberikan harga uang muka yang bersaing, dengan bunga ringan, jangka waktu yang cukup fleksibel serta memiliki realitas harga yang cukup bersaing dengan kompetitornya.

Anda bisa mencari informasi terlebih dahulu mengenai segala sesuatu yang berkaitan dengan kredit mobil ini melalui internet atau bertanya secara langsung ke kantor-kantor perusahaan atau bank itu sendiri.

Berikutnya adalah waktunya untuk menyesuaikan kebutuhan dana untuk kredit mobil tersebut dan sesuaikan dengan kondisi keuangan yang anda miliki sekarang.

Hal ini akan sangat berguna untuk menentukan uang muka (down payment) yang akan dibayarkan pertama kalinya serta jumlah angsuran tiap bulannya agar sesuai dengan kemampuan anda.

Semakin besar jumlah uang muka yang anda bayar maka akan semakin besar juga peluang untuk memilih besar cicilan dan juga tenor masa kredit. Selain itu, anda pun dapat meminta diskon agar uang muka anda menjadi ringan.

Untuk memberikan gambaran kepada anda mengenai cara perhitungan simulasi kredit mobil ini akan kami sajikan dengan contoh kasus.

Sebelum menghitung, perhatikan data - data berikut ini:

Tarif bunga leasing atau bank yang akan anda pilih untuk kepentingan kredit ini, biasanya lembaga pembiayaan ini menetapkan rate bunga kredit mobil berkisar antara 6%, 7%, 8% untuk kredit selama 1 tahun, 2 tahun dan 3 tahun. Biasanya jangka waktu yang bisa dipilih yaitu antara 1-5 tahun. Tapi perlu diingat, semakin lama jangka waktunya maka tarif bunganya pun akan semakin tinggi juga.

Tarif Asuransi yang dipilih, untuk jangka waktu kredit 1 tahun, 2 tahun dan 3 tahun umumnya sebesar 7,5% - 8,5% - 9,5% dikalikan dengan harga kendaraan.

Biaya Administrasi leasing/bank misalnya untuk kredit selama 1 tahun Rp 350.000, 2 tahun Rp 450.000 dan 3 tahun sebesar Rp 550.000,-

Contoh Kasus:

Anda akan membeli sebuah mobil baru dengan harga Rp 400.000.000,- dengan cara kredit selama 3 tahun melalui salah satu leasing. Lalu berapakah jumlah minimal uang muka (down payment) yang harus disiapkan dan berapa jumlah angsuran setiap bulan yang harus dibayarkan nantinya?

Cara menentukan besarnya DP, angsuran per bulan dan jumlah total yang harus dibayar pertama kali termasuk asuransinya:

  • Tarif uang muka (down payment) biasanya jumlah minimalnya akan ditentukan oleh pihak leasing, misalkan 20% dari harga mobil. (DP= 20% x Harga Mobil Baru)

  • Kemudian untuk menghitung Pokok Kredit (PK)-nya yaitu dengan cara mengurangi harga mobil dengan jumlah uang muka yang akan dibayar. (PK = Harga Mobil Baru - DP)

  • Lalu untuk menentukan jumlah bunga yang harus dibayar (JB) adalah dengan mengalikan Pokok Kredit (PK) tadi terhadap tarif bunga (tb)-nya, dimana tarif bunga tersebut terlebih dahulu dikalikan dengan jangka waktu (jw) kredit dalam tahun dibagi 100. (JB = PK x (tb x jw/100))

  • Setelah mendapatkan jumlah bunga yang harus dibayar secara keseluruhan kemudian untuk mendapatkan jumlah Angsuran Per Bulan (APB)-nya, yaitu dengan menambahkan Pokok Kredit (PK) dan Jumlah Bunga (JB) yang harus dibayar lalu dibagi dengan jangka waktu kredit (jw) yang dihitung dalam bulan. (APB = (PK + JB) / jw (bulan)

Maka Jawaban contoh soal diatas berarti seperti ini :

DP 20% x Rp 400.000.000,- = Rp 80.000.000,-

Pokok Kredit (PK) Rp 400.000.000 - Rp 80.000.000 = Rp 320.000.000,-

Jumlah Bunga yang harus dibayar Rp 320.000.000 x (8x3)/100 = Rp 76.800.000,-

Angsuran Per Bulan (Rp 320.000.000 + Rp 76.800.000) / 36 bulan = Rp 11.022.400,-

Biaya Asuransi 9,5% x Rp 400.000.000 = Rp 38.000.000,-

Biaya Administrasi = Rp 550.000,-

Maka total dana yang harus anda siapkan untuk pembayaran pertama adalah: DP+ Angsuran Bulan Pertama + Biaya Asuransi + Biaya Administrasi Leasing Rp 80.000.000 + 11.022.400 + 38.000.000 + 550.000 = Rp 129.572.400,-

Itulah contoh dan cara perhitungan simulasi kredit mobil baru yang semoga bisa menjadi gambaran sebelum melakukan pembelian mobil baru secara kredit.

Jika anda merasa angsuran perbulannya masih cukup besar, seperti yang disebutkan sebelumnya, anda bisa mengatur dengan menambah jumlah uang mukanya agar bisa berkurang jumlah angsuran perbulannya.

Selain itu, anda juga bisa memilih leasing atau bank dan perusahaan asuransi yang menawarkan rate/bunga yang paling rendah, sehingga dana yang harus disediakan menjadi lebih kecil.